2014年攸县农村信用合作联社改制成为攸县农商银行至今已历十年风雨，在普惠金融领域的发展也走过了十年春秋并取得了显著的效果。作为攸县地方金融机构的重要代表，攸县农商银行顺应新时代新要求，以实施普惠金融为抓手，以助力乡村振兴为己任，在推动普惠金融事业的进程中发挥了不可或缺的作用。

一、网格布局密如网，金融服务无死角

通过建立遍布攸县城乡的服务网点，将金融服务延伸至更广泛的区域，尤其是在农村和偏远地区，该行服务网络已成为连接金融服务体系与广大农民群众的重要桥梁。为进一步推动普惠金融的深入实施，攸县农商银行在全市率先创新推出“门前三小+助农金融服务”工程，将攸县美丽乡村建设与“福祥e站”建设有机结合，从2014年成立之初的42个分支机构，到2015年新市镇罗家潭村“福祥e站”揭牌，到2016年江桥街道杨木港金融扶贫服务站的成立，再到2024年洞井分理处的开业，攸县农商银行建立形成了44个基层网点+50家“福祥e站”的格局，“基础金融不出村、综合金融不出镇”战略布局已经基本达成，极大提高了农村地区的金融覆盖率。打造银村共建平台，启动“信贷村官”和“村民行长”工作，2024年向17个乡镇（街道）派驻“金融村官”64名、聘任村民行长272人，通过业务计酬，延伸金融服务触角，激励他们对接挖潜本村金融业务，有效解决与农民信息不对称问题，更好地满足农民金融需求。

二、产品创新应需求，金融服务贴民心

在过去的十年里，为满足不同客户群体的融资需求，积极适应经济发展新趋势，不断推进贷款产品迭代和创新，形成了“乡村振兴”“普惠金融”“助力小微”“一行一品”的四大领域30款产品矩阵。针对县域农户，推出的“乡村振兴贷”有效解决了攸县境内农业种养大户、家庭农场负责人、农民专业合作社负责人、涉农涉林企业等乡村振兴带头人融资难的痛点；针对脱贫人口，按照“识别到人、帮扶到户、落实到位”的要求，开发出“小康贷”产品，实施精准扶贫、精准投放，仅2023年一年便发放脱贫小额信用贷款991笔，共计3800余万元，确保脱贫人口在追求生活富裕路上一个不落；针对在攸县县域内长期生活工作的广大城乡居民、商户等，推出“码上贷”产品，截至2024年3月，“码上贷”导入农户评级信息18.52万户，授信金额182.75亿元，县域农户评级覆盖面达97.12%，用信金额33.19亿元；针对农业生产、涉农生产资料客户的需求，出台了“农机贷”“农资贷”等一系列管理办法，为农业生产保驾护航；面向农村集体经济组织，推出“兴村贷”产品，扶持乡村集体经济组织的发展；针对蓬勃发展的“绿色金融”，成立绿色金融政策研究室，出台绿色信贷管理办法，创新推出“光伏贷”“民宿贷”等绿色信贷产品，截至2024年2月末已经累计发放绿色贷款1.3亿元。

三、场景构建促融合，金融服务显实效

通过创新服务模式，实现了金融服务的多元化和深入化。2021年，该行在株洲地区成立了首家乡村振兴金融服务中心，2022年相继成立攸县农商银行“园区金融服务中心”、新媒体营销中心，共同构建了一个集“总行层面乡村振兴金融服务中心、基层支行普惠金融服务中心、园区企业金融服务中心、新媒体营销中心”四位一体服务体系，形成了线上+线下全方位的金融服务营销模式。在推动乡村振兴方面，大力实施“党建+乡村振兴”工程，聚焦“一行一品”“一镇一业”重点领域，全力支持油茶、麻鸭、香干豆腐等农业优势特色产业发展，投放1亿元专项信贷资金，助力县域特色农业实现产业化、规模化。开展“党建+市场主体培育”走访行动，加强对“专精特新”企业服务力度，同乡村振兴局、高新产业区、新社会阶层人士联谊会等签署战略合作协议，为县域小微企业和经营实体提供了全方位的信贷支持和“零距离”金融服务。在新媒体营销方面，2023年攸县农商银行新媒体营销中心以抖音等平台为载体，陆续为攸县丫江桥镇仙石村蓝莓、瓜果、麻鸭基地提供旅游观光宣传、直播带货共计4场；在丰收季节为攸县桃水镇蜜梨、峦山镇黄桃及水蜜桃、酒埠江镇葡萄、钟佳桥镇奈李、渌田镇猕猴桃、菜花坪镇脐橙、江桥街道“攸爱山茶油”等产业各直播1场；推出“向村而行”系列特色乡村视频，介绍各村特色文化的同时，为各特色乡镇（街道）摇旗呐喊、加油鼓劲，推广特色产品、成功经验，着重整合民间零散性、多样性文化资源，积极探索其经济价值，实现乡村文化资源创造性转化，将攸县农商银行自身的客户资源与乡村发展共享，实现经济效益、文化效益和自身发展良性互动。

四、科技运用提效能，金融服务更便捷

积极运用移动互联网和金融新科技，成功开发了“码上贷”产品，农户只需用微信扫描二维码，即可快速查询授信金额，并通过授信界面直接预约客户经理上门办理开卡、签约业务。自产品上线以来，共计有61.05万人次扫码查询，签约3.68万户、签约金额44.32亿元，用信金额33.19亿元。通过平台赋能、高效整合渠道，提高产品研发效率和运营效率，打造了“攸小圈商户管理平台”“攸企链小微产业链平台”“攸民汇户籍管理平台”三圈平台，“一码三圈”平台的建立，实现了县域金融服务全覆盖。

五、降本增效惠民众，金融服务显温情

以立足农村地区资源禀赋，全力推进农村信用体系建设，持续落实优惠政策，全面减免各类评估费、登记费等2100余万元，惠及2万余名客户。取消市场主体账户、结算及电子银行业务等服务性收费，基本实现基础金融业务“零收费”。大力推进“信用镇”“信用村”“信用户”的评定与创建，在融资规模、授信额度、融资利率等方面给予“一揽子”优惠待遇，并全面下调各类贷款利率，每年让利客户达6000余万元。强化与村支两委合作，构建农村信用信息数据库，在破解农户无抵押、融资难、融资贵问题的同时，不断提升金融赋能乡村振兴的精准性和有效性。推出稳定经济大盘二十条举措，深挖实体经济发展金融需求，提升信贷投放供给力度，为金融需求主体提供融资便利，助力金融需求主体纾困境、稳预期、强信心。

截至2024年3月，攸县农商银行已经发放新型农业经营主体贷款3.52亿元，投放涉粮贷款金额9.57亿元，发放油茶、香干等特色贷款2.1亿元，“市场主体培育”走访企业4810家，授信金额34.75亿元，合计投放企业贷款11.37亿元，帮助561家小微企业解决资金困难，全行普惠小微贷款余额33.04亿元，在加强信贷投放的同时，也积极承担更多社会责任，每年通过专项基金为乡村振兴建设捐助200余万元。

十年普惠路，攸县农商行人怀揣着先辈传承下来的“挎包精神”栉风沐雨，接下来，攸县农商银行将会继续推进普惠金融高质量发展，在“提质”上下功夫，在“精准”上出实招，在“转型”上作文章，以奋斗文化为普惠金融赋“魂”，以合规文化为普惠金融聚“气”，以崇廉文化为普惠金融立“基”，以创新文化为普惠金融蕴“能”，争取在新时代的浪潮中以更昂扬的姿态，更稳健的步伐，谱写普惠金融新篇章。（通讯员：唐彬）